五四专辑 | 送给奋斗青年的三条理财建议

财富动态 2018-05-04

理财是很多年轻人关注的话题,那么为什么要理财?

有人算过一笔账,从23岁到80岁(不考虑通货膨胀),一生中各种开销共1048万元,可是我们这辈子能赚多少钱?假设月收入1.5万元,工作37年,可以赚到666万元。资金缺口:382万元。这里面尽管有些夸张的成分,但也充分说明理财的必要性。如果一个人的赚钱能力有限,又想要享有美好的生活,那么就需要理财。

你能把100万元变成200万元吗?

他的想法代表很多人的诉求:理财就是发财。其实理财和发财是两回事,发财是打江山,需要主动进攻,而理财要攻守兼备,就像在球场上,讲究攻守平衡,能攻善守。对于年轻人而言,需要在球场上找到自己的位置,观察机会,而不是一味跟着球疯跑。

到底有哪些原则是青年理财应当掌握的呢?

1、从记账开始

中国人对记账好像有天生的不屑,账房先生的形象总是不太正面。有个朋友曾不屑地说:“记账?我连钱都没有,有啥好记?”我笑着说:“正因为你没钱,才更应该记账。”记账带给年轻人的是自我反省的意识,通过对每笔开销的记录,让我们逐渐明白哪些钱该花,哪些钱不该花。

洛克菲勒的第一份工作是助理簿记员,这帮他养成了爱记账的好习惯。记账也成为洛克菲勒家族的家风,在给儿子20岁生日的信中,洛克菲勒寄上20美元,还写道:“让我和你母亲欣慰的是你在花钱上非常节制,严格坚守我们家族爱记账的好习惯,和你的同龄人相比,你在这点上让我感到万分自豪。”后来小洛克菲勒也要求自己的孩子记账,家业一直保持至今。

记账的目的就是让年轻人学会自我管理,如果懂得自我管理,知道该怎么花钱,可能有50万元就足够了,但如果不知道该怎么花钱,也许有1000万元都远远不够。

2、平衡收支

作为站在财富人生起跑线的年轻人,面对终点时总有一种天然的优越感,觉得时间很长,仿佛花一辈子也走不完。这一生到底有多长呢?平均寿命80年!在这么长的时间里我们是不是每一天都在花钱?可什么时候赚钱呢? 23岁!能赚多久的钱呢?到60岁!也就是说真正挣钱的时间只有37年!要让37年的收入够一辈子花,这真的是一件轻松简单的事吗?要完成这个人生等式就要理一生之财,要让一生的收支平衡。

如何能平衡收支?如何让自己有财可理?

投资自己。青年人如果想完美地完成这个人生等式,最好的投资莫过于投资自己。对于多数人而言,投资理财能改善生活而不能改变命运,改变命运的方式应该通过工作和职业来实现。对于年轻人,收入和积蓄都不多,此时把提升自身价值当作第一理财目标,趁年轻多走些地方,多交些志同道合的朋友,多认识些能帮助自己的贵人,通过不断学习,投资自己的身体、大脑和专业技能,让自己不断强大,寻求更大的人生舞台,这是最大的理财。

先存后花。我认识一个工作已经3年的女生,至今每月的信用卡还是她的父亲来还,对此,她的解释是,她挣的钱就是不够花。那么,我们的收入到底是先花还是先存呢?犹太人是世界上最会挣钱的民族,也是最会省钱的民族,他们恪守量入为出的理财原则,每笔收入先存一部分,然后再将剩余部分按一定比例消费。这样不仅不会入不敷出,而且还有结余。

中国有句古话叫作手有余粮,心中不慌。从财务指标的角度,如果能有30%的结余,那么你的财务是安全的,未来可用于理财的余地比较大。

3、分散风险

理财首先考虑的不应是如何赚钱,而应该是如何保住本钱。

有个司机在40岁前一直替人开车,在20世纪90年代用积蓄买了几处房,持有到房价上涨后,坐拥百万。2006年,股市进入疯狂状态,他与绝大多数人一样开始炒股,2008年末,在他刚过了50岁时,他输光了全部身家,再次握起了方向盘。

投资最可怕的不是金钱本身,而是生命和机会。人的一生很短,我想那个老司机很难有第二次成为百万富翁的机会了。只要价格存在波动,赚钱的机会永远存在,最关键的是避免失败。如何避免失败呢?有几点要特别注意:

(1)把养家的钱和投资的钱分开

理财金字塔告诉我们,要把家庭资产按照救急救命、养家消费和投资理财三种不同用途进行配置,专款专用,各司其职。年轻人血气方刚容易冒进,绝不能把养家的钱用于投资,如果你的理财目标是买婚房、出国深造等刚性需求,就不能炒股。再优良的投资品种都有可能暂时被套,关键你是否能等到盈利之时。

(2)不要借钱做高风险的投资

本金有限又渴望快速盈利是年轻人理财的通病,有人认为“借鸡生蛋”是个不错的方法。借贷往往是盈利的重要工具,但也可能是投资的第一大风险。我认识一个年轻人,利用信用卡的取现功能,在股市最火热的2014年开始炒股,每月盘点下来,不仅能偿还贷款,还盈利颇丰,简直是无本万利。可好景不长,2015年的股灾让她负债累累无力承担,最终由家里凑钱还上了各家银行总计200万元的借款。从世界各地历次股灾情况看,投资失败破产或者自

杀的人,几乎都是借钱投资的。借贷本身没有错,关键在于不要用借贷做高风险投资。

(3)不要相信天上会掉下馅饼

什么是好的投资工具?最赚钱的工具就是好工具吗?这是年轻人理财容易走入的误区。天下没有免费的午餐,高收益一定伴随高风险。不要轻信承诺收益在20%以上的投资。2008年的麦道夫丑闻,2015年的e租宝案等无一不是投资者被名人头衔、高收益的幌子所迷惑而中了圈套。“你看中别人的收益,别人看中你的本金”,这类“庞氏骗局”屡试不爽,一定要避免落入类似圈套,对“天上掉馅饼”的赚钱术,永远不要靠近。

(4)要及早开始

很多年轻人会说,我的积蓄不多,现在理财也不会有什么效果,不如钱更多的时候开始理财吧。不要小看手里的每一分钱,小资金大用处,因为年轻就是最大的财富。举例来说,甲和乙都选择了年收益率10%的工具坚持理财,甲比乙早开始5年,只花了30年时间,乙的投入是甲的1.5倍,用了一辈子的时间也没有赶上甲的总收益。为什么?这就是货币时间价值的力量。投资的三要素为本金、收益率、时间,三者中只有时间是免费的,只有时间对于年轻人而言是最富有的,那我们为什么不妥善加以利用呢?

生命中很多收获都是时间的函数,越早习得,越早收获。古语说“书生老去,机会方来”, 祝愿所有的年轻朋友,早日开始理财,不断感悟,不断进步,拥抱更加富裕美好的人生!


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