财务自由路上的5个陷阱,你中招了没?

财富动态 2018-04-11

财富自由是一种怎样的体验,一个人是否有钱就快乐?

某种意义上,这是一场思维与认知的较量。

电影《甜心先生》中,有一句经典台词:Show me the money!(让我赚大钱)。

汤姆·克鲁斯扮演一位体育明星经纪人杰瑞·马圭尔,35岁那年,他开始厌倦公司唯利是图的风气。

被合伙人踢出公司那天,他动员同事们跟他一起创业。四周鸦雀无声,一个女同事站出来说:“我愿意……可是3个月后我就要加薪了……”

后来,杰瑞经过一番摸爬滚打,终于迎来事业的第二春。原来的公司则遭遇客户的信任危机,生意越做越差。

 

电影《甜心先生》剧照

电影揭示了一个被忽视的残酷现实:

大多数人从不明白自己为什么老缺钱,以为升职加薪就能解决问题,于是陷入“起床,上班,付账,再起床,再上班,再付账”的怪圈。

工资多了,就会租更贵的公寓,贷款买房买车,食物越来越精致,在爱好和娱乐上投入的金钱越来越多。给他们更多的钱,他们就会以更高的开支重复这种循环。

这就是中年人的财务怪圈。

“财务自由路上5个陷阱”

掏空中产们的何止油腻的生活方式,更严重的是财富管理上的思维误区。很多人赚了钱,却依然把自己逼得紧张兮兮。这里有5个常见的陷阱,你踩了几个?

1.混淆职业与事业

职业关注的是收入。工薪阶层凭借某项专业能力从事职场活动,比如厨师、律师、工程师、银行职员等角色。

事业关注的是资产,并不单从某项技能中获益。很多人能做出比麦当劳更好吃的汉堡,却没有麦当劳赚钱。因为他们只专心做好产品,而对商业体系一无所知。

麦当劳在保证产品的基本口味之上,还搭建了世界上最好的销售、配送体系。麦当劳还是世界最大的房地产商之一,它在美国以及全球其它国家的黄金地段都有资产。2016 年麦当劳 50% 的运营利润来自地产出租,40% 来自品牌授权,只有 10% 来自自有餐厅的运营。

2. 混淆资产与负债

不能产生现金流的资产,不过是虚有其表。很多人搞不清资产与负债的区别,错把一些负债当作资产项看待。

比如一般家庭买房,都要借20年甚至30年的贷款。收入稳定,可以顺利还贷,当然没有问题,但是谁能保证未来20-30年不发生变数呢?有可能公司倒闭,无情地裁员;有可能患上疾病,不得不重新规划路线。唯一不变的就是还贷这件事。

如果你想换大一点的房子,最好的方式是先买入一些资产,让它们创造能够支付房贷的现金流。

3. 无规划支出

多数人没有意识到,比赚多少钱更重要的,是能留住多少钱。

美国一项调查显示,大部分中彩票大奖的人,在获得数百万甚至上千万后,很快就破产了。也正是缺乏自律,很多人在加薪后立即去买奢侈品或豪车。

金钱会暴露人性的弱点。没有健康的财富观,再多的钱不过是过眼云烟。这也是为什么同样是经历从无到有的过程,“穷人思维”是先买奢侈品,而“富人思维”是最后买奢侈品。

4.脆弱的投资系统

对于没有受过任何训练的人来说,如果没有一套好的投资系统或逻辑,盲目随大流,听别人推荐一种产品,收益很高,就一头扎进去,直接投了钱,结果到市场环境变差,亏损了一半,才发现那是一种高风险的投资产品。

而投资高手总是擅于制定策略,寻找“风险—收益不对称”的机会,即得到的收益很高,而投资的风险很低。

5.心理因素

财富自由应该包含精神自由。如果无法控制欲望和恐惧,即使赚再多钱,也不过是金钱的奴隶而已。我们生活的世界,不乏这样一类人:他们已经接近或实现财富自由,但还在拼命赚钱,甚至比一穷二白的时候更加焦虑。越有钱,就越害怕失去大房子、车子等符号象征的“上等生活”。他们甚至觉得,一旦哪天没钱,身边的朋友们会看不起他们。

“进阶1%人生的财富定式”

关于财富自由的目标,有人做过一个形象的比喻:99%的人,都想过1%的人生。显然这是不可能的,那我们该如何跳出这个怪圈?

货币每天都在贬值,仅仅依靠工作、存钱很难让你的财富增长突破天花板。我们把工资称作主动收入,把投资赚取利息、出书持续赚取版税、投资企业赚取分红,这些不需要付出额外劳动就能赚取的钱叫作被动收入。

实现财富自由的一个基本标准,就是我们的被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用。所以要实现财富自由,思路非常简单,那就是在适当管理日常支出的同时,一直不断地努力提高被动收入。

回到开头的话题,我们都说财富自由,究竟什么是真正的财富自由呢?

某种程度上,财富自由的逻辑有它“自相矛盾”的地方:一方面财富带给人的是安全感;另一方面,实现自由要求我们敢于放弃安全感。

跳出金钱的限制看待自己的人生,得出的答案,也许就是你的财富自由。

看过很有意思的一个调查:如果你有1亿元,会如何安排自己的生活?

网友给出的反馈五花八门,其中我最欣赏的一个回答是:

如果我有1亿元,和现在过得生活并不会有什么差别,因为我正活在自己想要过的人生里。